4月25日 唐佳威前賢為我們上了一堂課 <<經濟危機與佛法修行>>

经济危机和佛法修行

 

 

 

序言：

认识经济环境的变化对自身的影响。

           　用最通俗的语言说明经济危机的前世今生。

           　明明白白目前经济条件下我们的对策和精进修行。

 

一：什么是经济

           经济：竞争和交易，竟争是自由的表现，交易是互利的表现。

           经济：挣钱用钱之道。

           经济：包含三方面,1.消费者 2.生产者(消费者也可以同时是生产者) 3.市场（提供经济过程的场所,调节经济主体的关系,进行产品的交换.）

启示：我们既是修行者，又是消费者，可能也是生产者，一体三面。

 

二：什么是经济周期

Ò  经济周期是指总体经济活动的扩张和收缩交替反复出现的过程。每一个经济周期都可以分为上升和下降两个阶段。上升阶段也称为繁荣，这时，市场需求旺盛，订货饱满，商品畅销，生产趋升，资金周转灵便，最高点称为顶峰。然而，顶峰也是经济由盛转衰的转折点，此后经济就进入下降阶段，即衰退，这时，市场需求疲软，订货不足，商品滞销，生产下降，资金周转不畅，衰退严重则经济进入萧条，衰退的最低点称为谷底。当然，谷底也是经济由衰转盛的一个转折点，此后经济进入上升阶段。

启示：未雨绸缪，繁荣和萧条是经济周期中出现的必然现象，我们应以平常心对待。

 

三：什么是新经济

           实体经济和虚拟经济相结合。（虚拟经济即未来经济）

例子：买卖股票，相信未来公司挣更多的钱。

启示：君子爱财，取之有道。挣明天的钱，是正道。

      用下巴以下挣今天的钱，用下巴以上挣明天的钱。

 

四：为什么会经济危机

１．    美国人口2亿，世界人口40亿，占世界人口二十分之一，2007年美国的国民生产总值13万亿美元，占世界生产总值的百分之二十五，是排名二到五的国家，日本，德国，中国，英国的生产总值之和。故美国经济打个喷嚏，世界经济就要做过山车。

２．    在上世纪九十年代，美国已经是非常现代化的国家（工业，农业，国防，科技方面，都是世界的前列，伊拉克战争后成为一级世界，无与争锋），很多传统的产业生产，开始向低成本国家转移。什么才是新经济的增长点，成为探索的目标，比如金融产业，服务行业，高科技产业。由于高科技的非常乐观的美好愿景，成为投资投机者首选。在生物遗传，网络方面，股价一飞冲天。为危机埋下伏笔。

３．    2000年上半年，美国网络泡沫宣告破裂，给美国经济的稳定带来很大冲击，1998年宣告正式流通的欧元也给美元的国际中心货币的地位构成威胁，2001年“9·11”恐怖活动更是给美国社会以极大震动，在这前后，美国又先后发动了阿富汗战争、科索沃战争、伊拉克战争，财政支出快速增加。为刺激经济、稳定社会，美国从2001年初就开始连续31次降低基准利率，从6.5％迅速降低到2003年6月的1％，同时加大货币投放，并全力扶持房地产业的发展。在这种情况下，美国住房价格持续攀升，短短几年就翻了一倍多。（为化解危机而降息，是用更大的泡沫掩盖泡沫。）

４．    由于美元过度投放，使流动性过剩和通货膨胀压力逐步显现。这使得美国连续几年实施的低利率政策最终难以为继。从2004年6月开始，美国被迫连续17次提高基准利率，到2006年6月提高到5.25％，使得住房贷款的偿还负担快速加重，住房贷款的不良率首先从次级贷款开始快速提高，加之全球经济发展加快，新兴经济体吸引了大量国际资本，美国住房需求进一步受到抑制。在利率和需求的双重作用下，美国住房价格从2006年第三季度陡然下滑，美国次贷危机从2007年初开始显现，2007年7、8月间次贷支持债券爆发危机，次贷危机由此全面展开。

５．    图示房贷流程：

           图片说明：

１．              杠杆借贷：许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。

２．              CDS(信用违约掉期Credit Default Swap)合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。

３．              CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。

４．              次贷危机,房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。

５．              金融危机,如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。

 

启示：*合理利用杠杆原理增值财富，规避风险，是快速致富的秘方。

           　*再大，再强，再老的公司也会倒闭，世界上没有什么是永恒的，只有自性。

              *人性中的欲望是贪婪的，金融创新中有贪婪的影子，失去监管，贪婪变成灾难。同理，如果我们不修行，放任自己内心的欲望，这个膨胀的欲望也会让我们失去自我，迷失和堕落。

五：经济危机对我们的影响

1.       工薪族影响

2.       生意者影响

3.       受益者

4.       实例：底特律汽车城

 

如果不是亲眼所见，很难相信曾经的世界汽车工业之都——底特律现在竟如此萧条。底特律一直是美国汽车业的象征，伴随着美国汽车业的下滑，这座城市似乎正在被人遗弃。最近两年美国的房地产泡沫破裂之后，底特律萧条的速度开始加快，企业停产、工人失业，从城区到郊区，人们开始逃离这座城市。２００８年，底特律失业率超过１６％，犯罪率和贫困率排在全美大城市前列。人口已从上世纪５０年代的１８０万锐减至目前的８０多万。今年２月，美国《福布斯》杂志将其列入全美“最悲惨城市”之一。底特律曾有过辉煌的时期：１８９６年亨利·福特在这里造出了他的第一辆汽车，１９０８年福特Ｔ型车下线。上世纪４０年代，世界第一条城市高速公路在这里建成。在２０世纪上半叶，底特律一直是傲视全球的汽车之都。

5.       澳洲经济数据（03/03/09）

１．     市场经济时代，一切以市场说了算。为了适应日益萎缩的市场需求，澳洲国内企业纷纷裁员，Pacific Brands上周宣布裁员1850人，墨尔本汽车零部件生产商Robert Bosch昨日也宣布了打算裁掉170个岗位的计划。据TD证券经济学家Stephen Koukoulas预测，到明年，全澳的失业人口将增加30万人。

２．     如此恐怖的失业数据是在警告我们，公司正在压缩规模，需求正在收缩。去年12月，企业界盈利缩水6.5%。仅是企业利润的大缩水就可以在GDP中敲出一个1%的窟窿，将其成长率拖至负值。

３．     今年二月是企业界16年来最艰难的一个月。制造业指数跌4.9点至31.7点。（50点时表明生产趋于稳定）

４．     财相史旺警告称，深陷衰退泥潭的贸易伙伴将拖累澳洲的经济发展。日本上周承认，其出口年比锐减46%。

５．     通胀抬头，自从全球经济危机在去年年底恶化之后，经济学家认为，经济放缓也将放慢物价的涨势。但是，周一公布的一份报告表明，通胀在四个月内首次突破了储行2%至3%的可控范围。TD证券墨尔本学院通胀数据表明，通胀在继一月上扬0.8%之后在二月再升0.7%。

启示：*不要问我们失去什么，应该庆幸我们拥有什么。

     　*同一事情有好坏二面，为什么不看好的一面？

     　*信心比金子还宝贵。

 

六：我们的对策和修行

 

１．保存实力，这是首要任务，这样才能坚持到经济复苏。

２．珍惜工作，“不辞职、不转行、不创业，就是当前最稳妥的选择”。

３．静下心来多读书，丰富自己的见识，调节好自己的心态。

４．巴菲特的建议：

ａ。人的一生基本都会遇到金融危机，不必恐慌。世界经济永远都在螺旋式地上涨，金融危机最终会过去。但投资不要重复犯错。

ｂ。无论什么时候都不应该满仓。投资必须做到攻守平衡。满仓就是裸泳．潮水一退下来你的风险就出来了。

ｃ。在极度悲观的市场中大笔买进。要克服投资恐惧心理．成功者和多数人的操作都是相反的。坚持价值投资．长期会战胜市场。

５．建议终生储蓄，不管经济的好与坏，严格执行长期的储蓄计划对每个人都有好处。

６．低价收购房产，古董，５年后，就能增值五到十倍．

７．买黄金，保值又方便流通。盛世古董,乱世黄金。

８．开源节流，俗话说花钱容易赚钱难，省下来的就是你赚的，节约消费大有潜力可挖。

９．向成功人士学习

 

我们的修行：

 

Ò  １）相信因果，相信三世因果是大智慧

Ò  ２）相信自己，努力和善念终会回报

Ò  ３）在经济不好时，做自食其力的人

Ò  　　在经济好转时，做对社会有贡献的人

Ò  ４）挣钱是人生的阶段目标，学佛是人生的

Ò  　　终极目标